Conducteurs avec risques aggravés en assurance auto
Pour diverses raisons, un assureur peut mettre fin au contrat d'assurance auto de son client. Malheureusement, pour ce dernier, la situation se complique puisque, désormais, son profil sera considéré comme à risque.
En conséquence, l'assuré aura plus de mal à retrouver un contrat d'assurance ou alors il le paiera beaucoup plus cher. Comment retrouver un bon contrat d'assurance auto après une résiliation ? Comment ne pas payer trop cher avec un risque aggravé ? Dans cet article, nous répondrons à toutes vos interrogations à ce sujet et vous aideront à trouver un tarif juste.
- Pour quels motifs une assurance peut-elle résilier le contrat d'un assuré ?
- Est-il possible de contester une résiliation d’assurance automobile ?
- Quelles sont les différentes solutions qui s'offrent aux résiliés ?
- Combien coûte une assurance auto pour un profil de résilié ?
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- J'ai résilié de moi-même mon contrat d'assurance auto : suis-je un potentiel risque pour mon nouvel assureur ?
Pour quels motifs une assurance peut-elle résilier le contrat d'un assuré ?
Tout comme vous, l'assureur peut mettre fin à votre contrat d'assurance auto après une année d'engagement. Cependant, n'ayez crainte, votre assureur ne le fera pas sans raison. En effet, les motifs de ces résiliations sont divers et nombreux :
- Résiliation du contrat à échéance : quand votre contrat arrive à échéance, l'assurance a le droit de rompre ce dernier sans vous fournir de justification précise. Pour résilier votre contrat, l'assureur devra vous envoyer une lettre recommandée deux mois avant la date d'échéance, le temps que vous trouviez un nouvel assureur. En général, ce sont les profils les plus risqués qui sont résiliés.
- Résiliation du contrat pour défaut de paiement : si un assuré ne paie pas sa cotisation en dix jours, il recevra une mise en demeure lui donnant cette fois un délai de trente jours pour la régler. Une fois ce délai dépassé, les garanties ne sont plus effectives et l'assureur est alors en droit de résilier le contrat de l'assuré dix jours plus tard. Cependant, si l'assuré règle sa prime d'assurance après la suspension de ses garanties, il évitera cette résiliation.
- Résiliation du contrat pour fausse déclaration : à la souscription d'un contrat, l'assureur va tenter d'évaluer le risque du conducteur, notamment pour fixer le prix. Il est important de répondre en toute franchise à ces questions et ne pas déformer la réalité. Si vos réponses ne sont pas conformes, l'assureur s'en rendra compte et résiliera votre contrat avant que vous ne lui causiez un sinistre. Il en est de même si, à un moment, votre situation change. En effet, vous devrez, dans ce cas, en prévenir votre assureur qui réévaluera le risque et augmentera, s'il le faut, votre cotisation.
- Résiliation du contrat pour sinistres : certains contrats possèdent une clause permettant à l'assureur de résilier le contrat en cas de sinistre. Même sans cette clause, certains assureurs vous résilieront si vous causez un trop grand nombre de sinistres. Aussi, l'assurance peut mettre fin au contrat d'un conducteur si son permis de conduire a été suspendue après une infraction ou s'il a été contrôlé positif à un contrôle d'alcoolémie/prise de stupéfiants.
Est-il possible de contester une résiliation d’assurance automobile ?
Si vous considérez que votre contrat a été résilié de manière injustifiée, il est possible de contester la décision de votre assureur. En effet, vous pouvez tout d'abord tenter de négocier avec votre assureur. Si le débat n'est pas ouvert avec celui-ci, il est alors possible d'engager un médiateur qui aura pour mission de trouver un accord à l'amiable entre les deux parties.
Enfin, si vous le souhaitez, vous pourrez avoir recours à la justice. Cependant, l'action en justice sera à vos frais et paraît être démesurée, vos chances de gagner le procès étant moindres.
Dans tous les cas, pendant cette période de résiliation et de contestation, vous serez dans l'obligation de souscrire une assurance auto auprès d'un nouvel assureur.
Rouler sans assurance c'est prendre le risque d'être contrôlé et de commettre un délit passible d'une amende de 3750 euros.
Quelles sont les différentes solutions qui s'offrent aux résiliés ?
Si vous faites le choix d'accepter la résiliation, vous devrez alors trouver un autre contrat d'assurance auto pour pouvoir rouler en toute légalité. Cependant, pour les profils résiliés, trouver un nouvel assureur n'est pas une chose facile. En effet, le motif de votre résiliation sera inscrit dans les fichiers de l'Agira pendant deux ans ou cinq ans en cas de résiliation pour sinistres. Bien évidemment, ces fichiers sont consultés par les assureurs qui renseignent sur les futurs assurés pour évaluer le risque.
Ainsi, en tant que résilié, vous vous heurterez à beaucoup de refus au moment de chercher un nouvel assureur. En effet, le risque est trop important pour une majorité d'entre eux. Si une assurance vous accepte, il y a de grande chance que le prix de la cotisation soit élevé.
Cependant, n'ayez crainte, des solutions s'offrent à vous et il est tout de même possible de trouver une assurance auto à un prix convenable. En effet, le profil de résilié étant commun, il y a une demande sur le marché de l'assurance auto.
Pour répondre à celle-ci, nombreux sont les assureurs qui se sont spécialisés dans ces profils. Ces derniers sauront vous faire confiance en vous proposant des contrats raisonnables.