Simulateur d’assurance auto en ligne : 2 clics pour obtenir les tarifs les plus bas et les meilleures conditions

Une assurance auto a pour objectif de couvrir les automobilistes et les véhicules sur les routes. Depuis 1958, ce contrat est obligatoire en France. Aux yeux de la loi, rouler sans être assuré est considéré comme un délit passible notamment d'une lourde d'amende.

L'assurance auto étant obligatoire et représentant pour certains une somme importante, il est primordial de trouver le contrat le moins cher possible. C'est ici qu'interviennent les simulateurs en ligne. Comment choisir son assurance auto ? Comment utiliser au mieux les simulateurs en ligne ? On vous explique tout dans cet article.

Quels sont les différents contrats d'assurance auto ?

En règle générale, en matière d'assurance auto, les assureurs vous proposeront trois contrats tous différents, du plus économique au plus premium :

• L’assurance au tiers : correspond au minimum légal en France et est ainsi le contrat le plus économique des trois. Celui-ci offre à l'assuré une responsabilité civile, c'est à dire qu'en cas de responsabilité d'un accident, seuls les dégâts matériels et corporels de la victime seront pris en charge. Vos réparations seront à vos frais.

• L’assurance au tiers amélioré : est un contrat intermédiaire. Comme le premier, ce contrat assure une responsabilité civile à celui qui y souscrit. Cependant, des garanties s'y ajoutent pour le compléter et rendre ce contrat plus intéressant. Par exemple, le tiers amélioré assure contre le vol, le bris de glace, les incendies ou encore les catastrophes naturelles.

• L’assurance tous risques : est le contrat le plus premium des trois et en conséquence, le plus cher également. Celui-ci offre une protection optimale. En cas d'accident, vos dommages matériels et corporels seront couverts que vous en soyez responsable ou non.

Aussi, les contrats tous risques proposent des garanties pour vous protéger du vol, des incendies, du vandalisme, des catastrophes naturelles ou encore du bris de glace. Enfin, en cas de destruction totale du véhicule, il est possible, en fonction des assureurs et de vos garanties, que ce dernier soit remplacé en valeur d'achat.

À ces garanties peuvent s'ajouter diverses options. En effet, chaque assureur pourra vous en proposer pour ajuster et adapter un peu plus votre contrat à votre situation. Par exemple, il peut notamment être envisageable de bénéficier d'une protection juridique, d'être dépanné en moins de 24 heures ou d'avoir un véhicule de remplacement en cas de panne.

Combien coûte une assurance auto ?

Le prix d'une assurance va varier en fonction de plusieurs critères. Ainsi d'une personne à l'autre, d'un véhicule à l'autre mais aussi d'un assureur à un autre, le prix peut être différent.

Dans un premier temps, pour calculer le prix d'une assurance auto, l'assureur va anticiper les éventuels risques liés à votre profil de conducteur. Plus vous êtes jeune et inexpérimenté sur les routes plus le risque d'accident est élevé et plus vous paierez. En ce qui concerne votre profil, l'assureur regardera également votre bonus et votre malus. Ce système permet de faire baisser les prix en cas de bonne conduite ou de l'augmenter en cas de sinistre. Ainsi, plus vous vous conduisez bien sur les routes plus votre bonus augmentera et moins vous paierez.  

Aussi, votre lieu de résidence pourra faire augmenter ou baisser les montants des cotisations. Les accidents étant plus fréquents en ville qu'en campagne, les personnes qui y résident ont tendance à payer plus cher pour assurer leur véhicule.

Ensuite, la voiture que vous possédez aura aussi un impact sur le prix de votre cotisation d'assurance. Plus la voiture est neuve, puissante et de valeur plus vous risquez de payer cher. Encore une fois, l'assureur essaye d'anticiper les risques. Pour lui, une voiture neuve risque le vol tandis qu'une voiture puissante risque un accident en raison de sa vitesse.

Enfin le choix de vos garanties et du contrat aura forcément une grande influence sur le montant de la cotisation. En toute logique, plus vous êtes assuré et plus vous paierez.

Comment faire son choix de contrat en fonction de sa voiture ?

Avant de se lancer dans le choix de l'assureur, il est important de réfléchir sur ses besoins en matière de garanties. Pour cela, il est important de prendre comme critère votre profil de conducteur, votre budget mais surtout votre voiture. En effet, d'un véhicule à une autre, les besoins en assurance peuvent être différents.

Plus votre voiture est neuve, puissante et de valeur, plus il sera indispensable de souscrire à une garantie tous risques. D'ailleurs, six français sur 10 ont choisi ce contrat. En revanche, si votre voiture est plus ancienne et que sa valeur se déprécie, il est envisageable de souscrire à des garanties amoindries.

Aussi, si votre voiture ne roule que très peu, il est possible de souscrire une assurance au tiers ou au kilomètre. Cette dernière permet d'être assuré selon un forfait de kilomètres à ne pas dépasser et ainsi, ne pas payer trop cher pour une voiture qui ne sort que très peu.

Comment choisir son assureur en fonction de son profil ?

Après avoir choisi vos garanties et votre type de contrat, il faudra choisir votre assureur et votre contrat. En fonction de votre profil de conducteur, il est possible que votre choix soit différent :

• Les jeunes : étant considérés comme des profils à risque en raison du manque d'expérience, les jeunes ont tendance à payer plus cher leurs cotisations auprès des assureurs classiques. C'est pourquoi nous conseillons de souscrire un contrat pour jeunes auprès d'un assureur spécialisé. Ces derniers sauront faire confiance à ces jeunes et proposeront des tarifs raisonnables.

• Les conducteurs expérimentés : avec de l'expérience au volant, les assureurs ne vous considéreront plus comme un risque et baisseront ainsi le prix des cotisations. Cependant, il est important de choisir un assureur qui récompense votre bonne conduite avec du bonus ou des promotions.

• Les seniors : avec l'âge, la vision et les réflexes ont tendance à baisser. Ainsi, vous redevenez, pour un assureur, un potentiel risque. Pour ne pas payer trop cher votre assurance auto, n'hésitez pas à vous tourner vers une assurance spécialisée qui ne regardera pas votre âge.

• Les familles : ces profils ont des besoins spéciaux : la voiture est beaucoup utilisée pour les trajets maison-école-travail ainsi que pour les sorties en famille. Des assureurs se sont spécialisés dans les besoins des familles pour qu'en cas de sinistre, celles-ci soient prises en charge le plus rapidement possible. Par exemple, en cas de panne, vous bénéficierez d'une assistance à toute heure et d'un véhicule de remplacement en moins de 24 heures.

• Les profils malussés : les personnes déclarant trop de sinistres font peur mais surtout font fuir les assureurs. De nos jours, des assureurs se sont spécialisés dans ces profils risqués à assurer. Si vous êtes malussés, tournez-vous vers eux ! (Ils sont disponibles sur notre simulateur).

Peu importe votre profil, si vous souhaitez souscrire votre contrat auprès d'un assureur auto spécialisé, utilisez notre simulateur en ligne pour être mis en contact avec eux.

Comment faire baisser le prix de son contrat d’assurance voiture ?

L'assurance auto peut représenter un coût chaque mois dans le budget d'un foyer. C'est pourquoi il est nécessaire faire en sorte de payer le moins cher possible. Pour cela, il est tout d'abord envisageable de réajuster vos garanties si vous considérez que vous payez pour des garanties qui ne vous sont pas ou plus utiles.

Aussi, certains font le choix d'acheter une voiture plus ancienne ou moins puissante pour ne pas payer trop cher en assurance. En règle générale, il est toujours conseillé de prendre en compte le prix de l'assurance avant d'acheter un véhicule.

Si vous êtes pleinement satisfaits de votre contrat d'assurance, il est tout de même possible de réaliser des économies. En effet, la résiliation et la mise en concurrence des assureurs le permettent. Chaque année, nombreuses sont les assurances qui proposent des promotions et prix réduits pour attirer une nouvelle clientèle. Profitez-en !

Le simulateur en ligne : un outil indispensable pour son assurance auto ?

Comme dit précédemment, la comparaison des différentes offres permet de faire baisser les prix. Pour cela, l'utilisation d'un simulateur en ligne comme le nôtre semble indispensable. En effet, il représente un gain de temps mais surtout un gain d'argent considérable.

Pour l'utiliser, il vous suffira de lui fournir quelques informations sur vous en tant que conducteur, sur votre voiture et sur vos choix de garantie. En fonction de ces critères, le simulateur saura vous trouver en quelques minutes les contrats les moins chers du marché. Bien évidemment, la démarche est gratuite et sans engagement !

Grâce à cet outil de simulation, vous n'aurez plus à vous déplacer en agence : l'obtention des devis, la comparaison et l'adhésion au nouvel assureur peut se faire en ligne.

Simulation de devis en assurance automobile

Ci-dessous, nous avons réalisé une simulation de plusieurs devis générés pour un automobiliste possédant une Renault Clio de 4^ème génération.

Pour accéder à votre simulation personnelle, vous pouvez vous rendre sur notre simulateur et obtenir vos devis gratuitement en 2 minutes.

Comment résilier son assurance automobile ?

Pour bénéficier du jeu de la concurrence et des promotions des assureurs, il est inévitable de résilier son contrat actuel. Grâce à la loi Hamon de 2014, il est possible de le faire à tout moment après une année de souscription.

Cependant, avant de résilier, il faudra vous trouver un nouvel assureur. En effet, le caractère obligatoire de l'assurance auto l’oblige : il est illégal et donc impossible de se trouver sans assurance, même pour une courte période.

Après avoir adhéré à votre nouveau contrat, ce sera à votre nouvelle assurance d'effectuer les démarches de résiliation.  

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